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盈亚证券咨询:怎样开展家庭投资理财
发布时间:2020-07-23 11:08        浏览次数:4        返回列表

盈亚证券咨询:怎样开展家庭投资理财

家庭投资理财是有关怎样计划家庭收支、怎管理家庭资产的学问。合理的投资理财,能够避免不必要的浪费增加家庭资产让家人过上更好的生活。

家庭投资理财包含开源和节流2个方面。开源指增加收入来源家庭现有财产升值,节流指节约开支同时改变家庭消费结构消费观念长期合理分配家庭支出实现家庭成员所期待的生活。
制定家庭投资理财计划

投资理财做好,首先要有整体规划。家庭投资理财整体规划就是指在全方位调查收入支出情况、家庭资产财务状况后,依据家庭投资理财总体目标和本人的实际情况,制定的灵活合理有效的家庭投资理财方案。

每一个家庭人都应该有自己的资产负债表并定期更新追踪,对家中负债变多或内部收支结构转变的重大事情(如买房、购车)要给予充足的重视。根据与负债表有关的三个关键指标值即流动性比率、负债收入比财产负债率能够监测自身的财务状况。

 

养老理财规划

在中国现行养老保障管理体系下,我国退休职工的养老服务工资待遇关键依靠“第一支撑”基养老保险,由企业自主创建的“第二支撑”企业年金和职业年金,对缴纳社保员工的养老保障作用相对有限;但值得期待的是,“第三支撑”个人养老金政策全方位发布后,个人可享有政府税收优惠政策,自主选择银行、商业保险、股票基金等各种专享养老商品和服务项目,满足养老保障要求,搞好适合生命期的养老金融贮备,改善家中理财配置

目前,基本养老金替代率还很低,为确保退休后的生活品质,愈来愈多的人挑选银行投资理财产品做为稳健可靠的养老服务投资渠道。

银行发售的养老理财产品有下个特点:一是项目投资限期较长,缺少性设计;二是投资额度总量很大,一部分商品为积累型,鼓励顾客长期拥有;三是追求长期性盈利,依据顾客的平均年龄设计方案多元化的风投对策;四是针对老人要求,一部分银行发售综合型养老服务投资理财业务,提供个性化的服务。